Planejar a aposentadoria é uma das tarefas mais importantes para qualquer pessoa, especialmente para os investidores. Esse processo envolve equilibrar segurança, rentabilidade e liquidez ao longo de décadas de contribuição.
Com os juros em patamares elevados, instabilidade política e econômica, é importante diversificar os investimentos para além da poupança e aplicações bancárias convencionais, buscando opções que maximizem os retornos e preservem o padrão de vida no futuro.
Felizmente, há um leque amplo de investimentos especialmente voltados para quem deseja garantir tranquilidade na aposentadoria. Esses produtos vão desde títulos públicos indexados ao IPCA até ETFs de dividendos e à combinação de ativos com operações em opções.
Ao mesclar diferentes classes — renda fixa, previdência privada, renda variável e fundos multimercado — é possível desenvolver uma estratégia que maximize ganhos, minimize riscos e mantenha a flexibilidade necessária para resgates quando surgir qualquer imprevisto.
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Por que pensar na aposentadoria desde já?
O grande trunfo de iniciar o planejamento com antecedência está no efeito dos juros compostos. Cada real aplicado hoje pode se multiplicar ao longo de 20, 30 ou até 40 anos, especialmente em ativos que oferecem rendimento real acima da inflação. Esse efeito “bola de neve” é amplificado quanto mais cedo se começa, tornando a vantagem cada vez maior de quem aloca recursos com tempo a favor.
Paralelamente, a inflação atua como um imposto invisível sobre a poupança — liquidações de valores em ativos que não acompanham o índice de preços reduzem o poder de compra ao longo dos anos. Por isso, investir em produtos que protegem o capital contra a inflação, como títulos atrelados ao IPCA ou ao CDI, é fundamental para manter o valor real do patrimônio até o momento do resgate.
O tempo está passando… e sua aposentadoria não pode depender só do INSS.
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Primeiro passo: renda fixa estratégica
Entre as alternativas de renda fixa, o Tesouro Direto destaca-se por oferecer títulos como o Tesouro Selic, que rende próximo à taxa básica (ideal para reserva de liquidez diária), e o Tesouro IPCA+, que ajusta o valor principal pela inflação garantindo retorno real. Ambos permitem resgate antecipado, embora o rendimento do segundo sofra variação de preço se vendido antes do vencimento.
Em seguida, os CDBs atrelados ao CDI oferecem rendimento pós-fixado, com a segurança do Fundo Garantidor de Créditos até R$ 250 mil por instituição. As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) propiciam isenção de Imposto de Renda, embora possam exigir prazo de carência maior.
Por fim, os fundos DI, que aplicam em títulos públicos de curtíssimo prazo, são uma opção prática, mas demandam atenção às taxas de administração para não comprometer o retorno líquido.
Siga com previdência privada e fundos
Depois de ter uma boa base em renda fixa, o próximo passo é a previdência privada, que atua como complemento à previdência pública, com regimes tributários diferenciados: PGBL e VGBL.
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, nível mais alto desde 2006, o que eleva o custo do crédito e impacta diretamente tanto investimentos em renda fixa quanto em renda variável. A decisão **beneficia quem busca proteção** em aplicações pós-fixadas, mas pode provocar **desvalorizações e baixo rendimento em ativos que não acompanham essa alta**. Por isso, é fundamental entender quais são os **ativos para evitar com a Selic em alta**, especialmente se o objetivo for preservar capital e, ao mesmo tempo, manter a carteira alinhada a oportunidades que realmente tragam **rentabilidade acima do CDI** ou que ofereçam proteção real contra a [inflação](https://www.ipeinvest.com.br/post/entenda-a-infla%C3%A7%C3%A3o-de-um-jeito-simples). ***Se seus ativos não estão rendendo nem com a Selic a 14,75%, talvez o problema não seja o mercado…*** **📉 *Talvez seja a falta de uma estratégia que realmente funcione.*** **🎓 *[O Super ETF pode ser o ponto de virada. Veja a aula gratuita.](https://www.superetf.com.br/?utm_source=space&utm_campaign=evergreen&utm_content=1)*** ## 5 ativos para evitar com a Selic em alta Pensando nisso, confira 5 ativos para evitar com a Selic em alta, que **oferecem retornos inferiores** ou podem mesmo **sofrer desvalorizações** quando ela está nesse patamar: ### Poupança Em primeiro lugar, a [**caderneta de poupança**](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/poupanca-guia-completo-para-investidores/) rende 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o que equivale a cerca de **6,17% ao ano**. Esse rendimento fica muito abaixo da própria Selic e de outras opções de renda fixa pós-fixadas, gerando **perda de poder de compra** em cenários de inflação mais alta. Se você tem recursos aplicados nessa modalidade, é recomendado **migrar recursos da poupança para títulos pós-fixados**, como o Tesouro Selic ou CDBs que acompanhem 100% do CDI, pois esses instrumentos passam a oferecer rentabilidades **superiores** sem abrir mão da [liquidez diária](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/qual-a-importancia-da-liquidez/). ### Títulos prefixados Em segundo lugar, os **títulos prefixados**, como o Tesouro Prefixado e CDBs pré-fixados, têm a taxa de juros definida no momento da compra e são marcados a mercado diariamente. Com a Selic subindo para 14,75%, o **preço desses papéis cai**, já que as novas emissões oferecem taxas mais altas. Em um ambiente de alta de juros, quem precisar resgatar antes do vencimento pode enfrentar **prejuízos** significativos devido à desvalorização dos títulos prefixados. ### Crédito privado (debêntures e fundos de crédito) Em terceiro lugar, as [**debêntures**](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/o-que-sao-debentures-entenda-de-um-jeito-simples-e-rapido/) de empresas com alto risco de crédito e fundos de crédito privado tendem a sofrer quando a Selic sobe, pois o **custo de captação das empresas aumenta e o risco de inadimplência se eleva**. Além disso, fundos de crédito privado costumam cobrar taxas de administração elevadas, reduzindo ainda mais o retorno líquido ao investidor. Em cenários de alta [volatilidade](https://www.ipeinvest.com.br/post/volatilidade-como-este-fator-afeta-seus-investimentos) e juros elevados, o mercado pode penalizar esses ativos com **resgates** em massa, pressionando as cotas e provocando oscilações indesejadas na carteira. ### Fundos imobiliários de shopping e lajes corporativas Seguindo a lista, os [**FIIs de tijolo**](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/guia-completo-para-voce-investir-em-fiis-em-2025/), especialmente aqueles que investem em **shoppings** e **lajes corporativas**, sofrem com a desaceleração do consumo e o aumento nos custos de financiamentos imobiliários. Isso gera maior vacância, menor valor de aluguel e, consequentemente, **queda no valor das cotas**. Além disso, a migração de investidores para a renda fixa, em busca de rendimentos garantidos pela Selic alta, **reduz a demanda por cotas de FIIs de tijolo**, pressionando ainda mais seus preços no mercado secundário. ### Ações de consumo discricionário e setores cíclicos Por fim, empresas de **consumo discricionário** (varejo não essencial) e **construção civil** dependem de crédito barato e de um ambiente de demanda forte, ambos afetados pela Selic a 14,75%. O encarecimento do crédito e a redução do poder de compra dos consumidores tendem a diminuir as receitas dessas companhias. Com isso, suas margens são pressionadas e as ações podem apresentar **volatilidade** e **desvalorização**, fazendo delas ativos menos recomendados até que haja sinalização clara de redução da taxa básica de juros. ❌ ***Agora você já sabe em quais ativos não investir.*** ***Mas saber o que evitar não basta — o que muda o jogo é ter uma estratégia sólida pra aplicar com confiança.*** **🎯 *[O Super ETF te mostra esse caminho. Comece com a primeira aula gratuita.](https://www.superetf.com.br/?utm_source=space&utm_campaign=evergreen&utm_content=2)*** ## Protegendo seu portfólio em ambiente de juros altos Diante do atual ciclo de juros elevados, é essencial **reavaliar** sua alocação de ativos, priorizar títulos pós-fixados que acompanhem a Selic (Tesouro Selic, CDBs DI) e considerar estratégias de diversificação, como **ETFs** **de renda fixa** e de setores menos sensíveis aos juros. E se você está pensando que investir em ETFs é uma tarefa complicada e destinada só para investidores experientes, o Super ETF te mostra que isso é errado. Com o Super ETF você aprende a investir em ETFs e opções de um jeito simples, gerando dividendos todos os meses na sua conta independentemente do patamar da Selic. [***Não perca tempo e clique aqui para saber mais!***](https://www.superetf.com.br/?utm_source=space&utm_campaign=evergreen&utm_content=3) --- Investidor analisa gráfico de ativos financeiros em tela de computador enquanto Selic atinge 14,75% ao ano | Crédito: Entenda como a taxa Selic de 14,75% ao ano afeta diferentes classes de investimentos e quais ativos evitar para proteger seu patrimônio neste cenário | Crédito: SpaceMoney Descubra os 5 principais ativos para evitar com a Selic em alta e aprenda estratégias para proteger seu portfólio no cenário atual Selic, investimentos, renda fixa, poupança, títulos prefixados, debêntures, fundos imobiliários, ações, taxa de juros, rentabilidade / Super ETF](https://uploads.spacemoney.com.br/2025/05/jMWzOJR2-ChatGPT-Image-12-de-mai.-de-2025-12_46_13-96x96.webp "# 5 ativos para evitar com a Selic em alta # **Veja 5 ativos para evitar com a Selic em alta e proteger seu portfólio** ## *Com a taxa de juros a 14,75% ao ano, algumas aplicações perdem atratividade — descubra quais ativos evitar e como manter sua carteira mais segura.* Na última super-quarta (7), a [**Copom eleva Selic a 14,75% e sinaliza aperto prolongado**](https://www.notion.so/Copom-eleva-Selic-a-14-75-e-sinaliza-aperto-prolongado-1edfcb3d152380b2930fcff4c83a9d5b?pvs=21), nível mais alto desde 2006, o que eleva o custo do crédito e impacta diretamente tanto investimentos em renda fixa quanto em renda variável. A decisão **beneficia quem busca proteção** em aplicações pós-fixadas, mas pode provocar **desvalorizações e baixo rendimento em ativos que não acompanham essa alta**. Por isso, é fundamental entender quais são os **ativos para evitar com a Selic em alta**, especialmente se o objetivo for preservar capital e, ao mesmo tempo, manter a carteira alinhada a oportunidades que realmente tragam **rentabilidade acima do CDI** ou que ofereçam proteção real contra a [inflação](https://www.ipeinvest.com.br/post/entenda-a-infla%C3%A7%C3%A3o-de-um-jeito-simples). ***Se seus ativos não estão rendendo nem com a Selic a 14,75%, talvez o problema não seja o mercado…*** **📉 *Talvez seja a falta de uma estratégia que realmente funcione.*** **🎓 *[O Super ETF pode ser o ponto de virada. Veja a aula gratuita.](https://www.superetf.com.br/?utm_source=space&utm_campaign=evergreen&utm_content=1)*** ## 5 ativos para evitar com a Selic em alta Pensando nisso, confira 5 ativos para evitar com a Selic em alta, que **oferecem retornos inferiores** ou podem mesmo **sofrer desvalorizações** quando ela está nesse patamar: ### Poupança Em primeiro lugar, a [**caderneta de poupança**](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/poupanca-guia-completo-para-investidores/) rende 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, o que equivale a cerca de **6,17% ao ano**. Esse rendimento fica muito abaixo da própria Selic e de outras opções de renda fixa pós-fixadas, gerando **perda de poder de compra** em cenários de inflação mais alta. Se você tem recursos aplicados nessa modalidade, é recomendado **migrar recursos da poupança para títulos pós-fixados**, como o Tesouro Selic ou CDBs que acompanhem 100% do CDI, pois esses instrumentos passam a oferecer rentabilidades **superiores** sem abrir mão da [liquidez diária](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/qual-a-importancia-da-liquidez/). ### Títulos prefixados Em segundo lugar, os **títulos prefixados**, como o Tesouro Prefixado e CDBs pré-fixados, têm a taxa de juros definida no momento da compra e são marcados a mercado diariamente. Com a Selic subindo para 14,75%, o **preço desses papéis cai**, já que as novas emissões oferecem taxas mais altas. Em um ambiente de alta de juros, quem precisar resgatar antes do vencimento pode enfrentar **prejuízos** significativos devido à desvalorização dos títulos prefixados. ### Crédito privado (debêntures e fundos de crédito) Em terceiro lugar, as [**debêntures**](https://www.spacemoney.com.br/educacao-financeira/o-que-sao-debentures-entenda-de-um-jeito-simples-e-rapido/) de empresas com alto risco de crédito e fundos de crédito privado tendem a sofrer quando a Selic sobe, pois o **custo de captação das empresas aumenta e o risco de inadimplência se eleva**. Além disso, fundos de crédito privado costumam cobrar taxas de administração elevadas, reduzindo ainda mais o retorno líquido ao investidor. 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Além disso, a migração de investidores para a renda fixa, em busca de rendimentos garantidos pela Selic alta, **reduz a demanda por cotas de FIIs de tijolo**, pressionando ainda mais seus preços no mercado secundário. ### Ações de consumo discricionário e setores cíclicos Por fim, empresas de **consumo discricionário** (varejo não essencial) e **construção civil** dependem de crédito barato e de um ambiente de demanda forte, ambos afetados pela Selic a 14,75%. O encarecimento do crédito e a redução do poder de compra dos consumidores tendem a diminuir as receitas dessas companhias. Com isso, suas margens são pressionadas e as ações podem apresentar **volatilidade** e **desvalorização**, fazendo delas ativos menos recomendados até que haja sinalização clara de redução da taxa básica de juros. ❌ ***Agora você já sabe em quais ativos não investir.*** ***Mas saber o que evitar não basta — o que muda o jogo é ter uma estratégia sólida pra aplicar com confiança.*** **🎯 *[O Super ETF te mostra esse caminho. Comece com a primeira aula gratuita.](https://www.superetf.com.br/?utm_source=space&utm_campaign=evergreen&utm_content=2)*** ## Protegendo seu portfólio em ambiente de juros altos Diante do atual ciclo de juros elevados, é essencial **reavaliar** sua alocação de ativos, priorizar títulos pós-fixados que acompanhem a Selic (Tesouro Selic, CDBs DI) e considerar estratégias de diversificação, como **ETFs** **de renda fixa** e de setores menos sensíveis aos juros. E se você está pensando que investir em ETFs é uma tarefa complicada e destinada só para investidores experientes, o Super ETF te mostra que isso é errado. Com o Super ETF você aprende a investir em ETFs e opções de um jeito simples, gerando dividendos todos os meses na sua conta independentemente do patamar da Selic. 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No PGBL, as contribuições de até 12% da renda bruta anual podem ser deduzidas do Imposto de Renda, beneficiando quem faz declaração completa.
Já o VGBL é mais indicado para quem adota a declaração simplificada ou ultrapassa o limite de dedução, pois o imposto incide apenas sobre os rendimentos.
Os fundos de previdência oferecem regimes de tributação progressiva ou regressiva, cabendo ao investidor escolher conforme o horizonte até o resgate. É essencial avaliar não apenas as taxas de administração e carregamento, mas também a política de alocação de ativos de cada carteira de previdência para garantir que ela esteja alinhada ao perfil de risco e prazo desejados.
Renda mensal em dólar não é só pra milionário.
📊 Com o Super ETF, qualquer investidor pode começar a construir isso com uma estratégia clara.
Finalize com renda variável e ETFs
Por fim, já com uma boa base de renda fixa e fundos de previdência, é importante adicionar renda variável à carteira de longo prazo. Isso pode elevar o potencial de retorno, mas exige equilíbrio com ativos mais conservadores. Os ETFs (exchange traded funds) representam uma forma eficiente de obter diversificação instantânea.
Por exemplo, ETFs de dividendos, como o DIVO11, reúnem empresas conhecidas por distribuir lucros de forma consistente, oferecendo fluxo de caixa passivo. Em contrapartida, os ETFs de blue chips, como o BOVA11, replicam o Ibovespa e garantem exposição às maiores empresas brasileiras, enquanto ETFs globais — por meio do IVVB11 ou de fundos listados no exterior como SPY e QQQ — permitem diluir o risco-país e participar do crescimento de gigantes internacionais.
CTA de conversão: urgência oculta dizendo que não adianta saber quais ativos investir sem uma estratégia definida.
Além disso, é importante incluir ações defensivas de setores que se mantêm resilientes em crises, o que também reforça a segurança da carteira. Empresas de energia elétrica costumam apresentar fluxo de caixa regulado, enquanto companhias de alimentos e bebidas desfrutam de demanda inelástica.
O setor de saúde, por sua vez, envolve hospitais e laboratórios com histórico de pagamento estável de dividendos. Essas companhias formam o “pilar de dividendos” ideal para complementar a renda de aposentadoria.
Super ETF: a melhor estratégia de geração de renda para a aposentadoria
O Super ETF é uma estratégia que combina ETFs com operações de opções para gerar dividendos em dólar. O sistema usa fundos de índices nacionais e americanos para realizar operações automatizadas.
A metodologia é simples e funciona tanto para iniciantes quanto para investidores experientes. Os investidores podem receber rendimentos mesmo em períodos de mercado estagnado.
Com o Super ETF, qualquer pessoa pode aprender a transformar ETFs em fonte de renda mensal, criando uma carteira para aposentadoria tranquila!
