Veja 5 ativos para evitar com a Selic em alta e proteger seu portfólio

Na última super-quarta (7), a Copom eleva Selic a 14,75% e sinaliza aperto prolongado. Maior nível desde 2006, o que eleva o custo do crédito e impacta diretamente tanto investimentos em renda fixa quanto em renda variável. A decisão beneficia quem busca proteção em aplicações pós-fixadas, mas pode provocar desvalorizações e baixo rendimento em ativos que não acompanham essa alta. Por isso, é fundamental entender quais são os ativos para evitar com a Selic em alta. Especialmente se o objetivo for preservar capital e, ao mesmo tempo, manter a carteira alinhada a oportunidades que realmente tragam rentabilidade acima do CDI ou que ofereçam proteção real contra a inflação.

Se seus ativos não estão rendendo nem com a Selic a 14,75%, talvez o problema não seja o mercado…

📉 Talvez seja a falta de uma estratégia que realmente funcione.

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5 ativos para evitar com a Selic em alta

Pensando nisso, confira 5 ativos para evitar com a Selic em alta. Estes oferecem retornos inferiores ou podem mesmo sofrer desvalorizações quando ela está nesse patamar:

Poupança

Em primeiro lugar, a caderneta de poupança rende 0,5% ao mês quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. O que equivale a cerca de 6,17% ao ano. Esse rendimento fica muito abaixo da própria Selic e de outras opções de renda fixa pós-fixadas. Que gera perda de poder de compra em cenários de inflação mais alta.

Se você tem recursos aplicados nessa modalidade, é recomendado migrar recursos da poupança para títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic ou CDBs que acompanhem 100% do CDI, pois esses instrumentos passam a oferecer rentabilidades superiores sem abrir mão da liquidez diária.

Títulos prefixados

Em segundo lugar, os títulos prefixados, como o Tesouro Prefixado e CDBs pré-fixados, têm a taxa de juros definida no momento da compra e são marcados a mercado diariamente. Com a Selic subindo para 14,75%, o preço desses papéis cai, já que as novas emissões oferecem taxas mais altas.

Em um ambiente de alta de juros, quem precisar resgatar antes do vencimento pode enfrentar prejuízos significativos devido à desvalorização dos títulos prefixados.

Crédito privado (debêntures e fundos de crédito)

Em terceiro lugar, as debêntures de empresas com alto risco de crédito e fundos de crédito privado tendem a sofrer quando a Selic sobe, pois o custo de captação das empresas aumenta e o risco de inadimplência se eleva. Além disso, fundos de crédito privado costumam cobrar taxas de administração elevadas, reduzindo ainda mais o retorno líquido ao investidor.

Em cenários de alta volatilidade e juros elevados, o mercado pode penalizar esses ativos com resgates em massa, pressionando as cotas e provocando oscilações indesejadas na carteira.

Fundos imobiliários de shopping e lajes corporativas

Seguindo a lista, os FIIs de tijolo, especialmente aqueles que investem em shoppings e lajes corporativas, sofrem com a desaceleração do consumo e o aumento nos custos de financiamentos imobiliários. Isso gera maior vacância, menor valor de aluguel e, consequentemente, queda no valor das cotas.

Além disso, a migração de investidores para a renda fixa, em busca de rendimentos garantidos pela Selic alta, reduz a demanda por cotas de FIIs de tijolo, pressionando ainda mais seus preços no mercado secundário.

Ações de consumo discricionário e setores cíclicos

Por fim, empresas de consumo discricionário (varejo não essencial) e construção civil dependem de crédito barato e de um ambiente de demanda forte, ambos afetados pela Selic a 14,75%. O encarecimento do crédito e a redução do poder de compra dos consumidores tendem a diminuir as receitas dessas companhias.

Com isso, suas margens são pressionadas e as ações podem apresentar volatilidade e desvalorização, fazendo delas ativos menos recomendados até que haja sinalização clara de redução da taxa básica de juros.

❌ Agora você já sabe em quais ativos não investir.

Mas saber o que evitar não basta — o que muda o jogo é ter uma estratégia sólida pra aplicar com confiança.

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Protegendo seu portfólio em ambiente de juros altos

Diante do atual ciclo de juros elevados, é essencial reavaliar sua alocação de ativos, priorizar títulos pós-fixados que acompanhem a Selic (Tesouro Selic, CDBs DI) e considerar estratégias de diversificação, como ETFs de renda fixa e de setores menos sensíveis aos juros.

E se você está pensando que investir em ETFs é uma tarefa complicada e destinada só para investidores experientes, o Super ETF te mostra que isso é errado.

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