Nesta terça-feira (27), a influenciadora Virgínia Fonseca e o cantor Zé Felipe anunciaram a separação. O término gerou especulações sobre o futuro do casal e de seu patrimônio estimado em R$ 400 milhões.
Mas afinal, quanto renderia o patrimônio da Virgínia e Zé Felipe em diferentes ativos?
Aplicando o patrimônio da separação em diferentes ativos
Renda Fixa: segurança com retorno previsível
Investir R$ 400 milhões em renda fixa, como CDBs atrelados ao CDI, oferece segurança e previsibilidade. Com a taxa CDI em torno de 10,65% ao ano, o rendimento anual seria de aproximadamente R$ 42,6 milhões, ou R$ 3,55 milhões mensais.
Essa opção é ideal para investidores conservadores que priorizam a preservação do capital e rendimentos estáveis. No entanto, os ganhos podem ser inferiores a outras modalidades de investimento.
A tributação segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, com alíquotas que variam conforme o prazo do investimento. Além disso, é importante considerar a inflação, que pode impactar o rendimento real.
Apesar de menos volátil, a renda fixa pode não acompanhar o crescimento de ativos mais agressivos no longo prazo. Portanto, é essencial avaliar o perfil do investidor e seus objetivos financeiros.
Em resumo, a renda fixa oferece estabilidade, mas pode limitar o potencial de crescimento do patrimônio ao longo do tempo.
Renda Variável: potencial de altos retornos com maior risco
Aplicar R$ 400 milhões em renda variável, como ações e fundos imobiliários, pode proporcionar rendimentos superiores, mas com maior volatilidade. Considerando um dividend yield médio de 0,75% ao mês, o rendimento mensal seria de R$ 3 milhões, totalizando R$ 36 milhões ao ano.
Essa estratégia é indicada para investidores com maior tolerância ao risco e foco em longo prazo. A diversificação da carteira é fundamental para mitigar os riscos inerentes ao mercado de ações.
Os rendimentos podem variar significativamente conforme o desempenho das empresas e as condições econômicas. Além disso, é necessário acompanhar o mercado e realizar ajustes na carteira periodicamente.
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A tributação sobre ganhos de capital em ações é de 15% para operações comuns e 20% para day trade, com isenção para vendas mensais de até R$ 20 mil. Já os fundos imobiliários têm alíquota de 20% sobre os lucros na venda de cotas.
ETFs: diversificação, rendimento e inteligência estratégica
Investir os R$ 400 milhões em ETFs globais e nacionais com foco em geração de renda pode ser a alternativa mais equilibrada entre risco e retorno. Considerando estratégias que combinam ETFs distributivos e o uso de opções cobertas (como covered calls), é possível atingir rendimentos mensais de até 1,2%, o que representaria cerca de R$ 4,8 milhões por mês, ou impressionantes R$ 57,6 milhões por ano, o maior valor entre as opções até agora.
Diferentemente da renda fixa, que oferece previsibilidade, ou da renda variável direta, que demanda mais tempo e conhecimento do investidor, os ETFs permitem acesso a centenas de empresas com uma única aplicação. Essa diversificação reduz o risco específico e permite exposição a setores e países variados, ampliando as possibilidades de crescimento e proteção.
Além disso, ETFs listados nos Estados Unidos, como SPY, QQQ e VT, oferecem liquidez elevada, baixo custo de gestão e podem ser combinados com estratégias profissionais de geração de renda. É esse tipo de abordagem que transforma um simples fundo passivo em uma verdadeira máquina de cash flow mensal.
No Brasil, opções como NDIV11 ou DIVO11 também já distribuem proventos mensais. Contudo, a real vantagem aparece quando se utiliza uma estratégia estruturada, combinando ETFs com derivativos de forma consciente e disciplinada — prática ensinada por quem entende do assunto.
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