Em um país onde poucas pessoas têm o hábito de investir para o seu próprio bolso, a consciência de investir para os filhos é ainda mais rara. Infelizmente, pouquíssimos brasileiros planejam financeiramente o futuro de seus filhos.
Com apenas R$ 200 mensais investidos desde o nascimento até os 18 anos, considerando um rendimento médio de 8% ao ano, seu filho poderia ter aproximadamente R$ 93 mil ao atingir a maioridade — um valor que pode fazer toda a diferença para custear uma faculdade ou intercâmbio.
Fábio Murad, sócio-diretor da Ipê Investimentos, destaca: “O maior patrimônio que podemos deixar para nossos filhos é a educação financeira e o entendimento sobre como fazer o dinheiro trabalhar a seu favor“. Esta visão de longo prazo, quando iniciada cedo, pode transformar completamente o futuro financeiro da próxima geração.
Com isso, confira agora cinco dicas para montar uma carteira de investimentos para seu filho:
1. Comece pela educação financeira
A base de qualquer patrimônio sólido começa com educação financeira. “É fundamental ensinar conceitos básicos sobre dinheiro desde a infância, com exemplos práticos do dia a dia”, destaca Fábio Murad.
Uma maneira eficaz de reforçar esses conceitos é através de jogos e atividades que simulem situações financeiras reais, sempre adaptando à idade da criança. Dentre alguns exemplos que podem ser usados, estão:
- Cofrinho com objetivos: isso ajuda a criança a estabelecer uma meta, como comprar um brinquedo específico, e incentiva-a a guardar parte do dinheiro que recebe em um cofrinho, ensinando sobre poupança e planejamento.
- Brincadeira de mercadinho: monte um pequeno mercado em casa com produtos e preços, dê um orçamento limitado à criança e deixe-a fazer “compras”, aprendendo sobre orçamento e escolhas.
- Mesada com dois potes: divida a mesada em dois potes, um para gastar e outro para guardar.
2. Defina objetivos claros
Estabeleça metas específicas para os investimentos, como faculdade, intercâmbio ou primeiro apartamento. Isto ajuda a manter o foco e avaliar se a estratégia está adequada.
Em outras palavras, ter objetivos claros facilita a escolha dos investimentos e o acompanhamento dos resultados.
Todo pai quer dar o melhor para o filho…
👶 Mas poucos pensam em como garantir liberdade financeira real para o futuro deles.
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3. Monte uma carteira diversificada
Indo para a parte prática, para um horizonte de longo prazo e considerando um perfil mais conservador, uma carteira bem distribuída pode incluir 60% em renda fixa (Tesouro IPCA+, CDB, LCI, LCA), 25% em renda variável (ETFs, fundos de índice mais conservadores) e 15% em investimentos internacionais (BDRs ou fundos com exposição global).
Mesmo com um perfil conservador, é importante manter uma pequena exposição à renda variável para buscar retornos melhores no longo prazo, já que existe mais tempo para absorver eventuais oscilações do mercado.
4. Estabeleça uma rotina de investimentos
“A consistência é mais importante que o valor investido. Um aporte mensal, mesmo que pequeno, gera um impacto significativo no longo prazo”, afirma Murad.
Por exemplo, separe uma quantia fixa todo mês, seja do seu próprio orçamento ou de presentes que seu filho receba de familiares. Além disso, você pode aplicar a estratégia da bola de neve: comece com um valor menor e vá aumentando gradualmente os aportes mensais conforme suas possibilidades financeiras melhoram. Dessa forma, o patrimônio cresce não só pelos rendimentos, mas também pelo aumento progressivo das contribuições.
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5. Aproveite a mesada como ferramenta educacional
A mesada pode ser uma excelente forma de ensinar sobre gestão financeira. Estabeleça que uma parte deve ser guardada para investimentos de longo prazo.
Dessa forma, seu filho aprenderá na prática sobre poupar e investir, desenvolvendo desde cedo uma mentalidade financeira saudável.
Dica bônus: use uma estratégia bem definida
Por fim, ter uma estratégia bem definida é fundamental para o sucesso nos investimentos. Sem um plano claro e consistente, mesmo os melhores ativos podem não gerar os resultados esperados. Uma estratégia disciplinada ajuda a evitar decisões emocionais e a manter o foco nos objetivos de longo prazo.
Entre as opções disponíveis no mercado, destaca-se o Super ETF, uma estratégia que combina ETFs com operações estruturadas de opções para gerar renda mensal em dólar através de dividendos sintéticos. A metodologia é acessível tanto para iniciantes quanto para investidores experientes, utilizando fundos de índices nacionais e americanos como base para realizar operações automatizadas.
