O momento econômico brasileiro não poderia ser mais interessante para quem investe em renda fixa. Com a taxa Selic nas alturas e sinais de que pode subir ainda mais, os investidores têm uma janela de oportunidade que não se via há tempos.
Em tempos assim, ativos de renda fixa se transformam em protagonista das carteiras de investimentos, deixando para trás a velha fama de ser apenas a “conservadora”. Até que é, mas qual investidor não fica atraído pela possibilidade de saber exatamente quanto vai ganhar, com segurança acima da média e rentabilidade que pode superar a inflação?
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Ativos para investir com a Selic nas alturas
Pensando nisso, confira os cinco melhores ativos de renda fixa para investir com a taxa de juros nas alturas.
Tesouro prefixado
Em primeiro lugar, o Tesouro Prefixado se destaca como uma excelente alternativa para quem deseja aproveitar o atual patamar de juros. Garantindo essa rentabilidade mesmo em caso de futuras quedas na Selic. Com a taxa nesse nível, estes títulos oferecem rendimentos bastante atrativos, especialmente os de prazos mais longos, permitindo “travar” a alta rentabilidade atual.
CDBs de bancos médios com taxas acima de 100% do CDI
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) emitidos por bancos de médio porte representam uma oportunidade excepcional no atual cenário de juros elevados. Estas instituições costumam oferecer taxas superiores a 100% do CDI para atrair investidores, o que com a Selic alta como a de hoje.
Além disso, a segurança é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que protege até R$ 250 mil por CPF em cada instituição. Isso proporciona uma opção de baixo risco com retornos atraentes, desde que o prazo de vencimento seja compatível com seus objetivos financeiros.
LCI e LCA com liquidez após 90 dias
Em terceiro lugar, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) se destacam no cenário de juros elevados principalmente por um diferencial fundamental: a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas. Com a Selic superando 14%, é possível encontrar no mercado LCIs e LCAs com rentabilidade próxima a 95% do CDI e prazo de liquidez a partir de 90 dias, representando um equilíbrio interessante entre rendimento e disponibilidade do capital.
Estes investimentos ainda contam com a proteção do FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF em cada instituição emissora, combinando segurança com eficiência fiscal, desde que o investidor respeite o prazo mínimo de carência estabelecido para cada título.
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ETF IMAB11
Outra opção é o IMAB11, um ETF (Exchange Traded Fund) que replica o índice IMA-B, composto por títulos públicos indexados à inflação (IPCA). Em um cenário de juros elevados como o atual, este fundo oferece uma dupla proteção: contra a inflação e com juros reais atrativos.
Sua principal vantagem é combinar a segurança dos títulos públicos com a liquidez do mercado secundário, permitindo que o investidor compre e venda suas cotas durante o pregão, sem esperar o vencimento. Para quem busca proteger o poder de compra do capital com ganhos consistentes no médio a longo prazo, o IMAB11 se apresenta como uma alternativa eficiente, apesar das possíveis oscilações de preço no curto prazo.
ETF FIXA11
Outro ETF chamativo é o FIXA11, que proporciona exposição a uma carteira diversificada de ativos de renda fixa, incluindo títulos públicos e privados. Em cenários como esse, este fundo consegue capturar oportunidades em diversos segmentos do mercado. Desde títulos públicos até crédito privado, com a flexibilidade de realizar ajustes táticos conforme as condições econômicas.
A negociação em bolsa oferece a vantagem da liquidez diária, permitindo compras e vendas durante o pregão Tornando-o uma alternativa interessante para quem busca simplicidade operacional e diversificação eficiente sem precisar gerenciar múltiplos investimentos individualmente.
Estratégias para aproveitar os juros altos
Com a taxa Selic em 14,25%, existem diversas estratégias disponíveis para maximizar seus investimentos. Algumas são mais complexas e exigem conhecimento específico, enquanto outras podem ser facilmente aprendidas com a orientação correta.
Uma delas, chamada de Super ETF, foi desenvolvida pensando justamente em simplificar estas estratégias. Através de uma metodologia exclusiva e didática, você aprenderá como combinar ETFs e opções para gerar dividendos mensais consistentes. Independentemente do seu nível de experiência no mercado.
