Como se proteger dos principais golpes financeiros na internet

Com a digitalização dos serviços bancários, a praticidade de realizar transações com apenas alguns cliques revolucionou a nossa relação com o dinheiro. No entanto, essa facilidade também atraiu a atenção de cibercriminosos, que desenvolvem táticas cada vez mais sofisticadas para enganar os usuários. Hoje, a segurança digital é um pilar indispensável da nossa rotina, exigindo atenção redobrada para evitar prejuízos que podem desestruturar o orçamento familiar.

Para navegar com tranquilidade no ambiente digital, entender os mecanismos de defesa e investir em educação financeira é o primeiro passo para blindar o seu patrimônio. Conhecer as principais armadilhas e saber configurar o seu smartphone de forma segura são as melhores armas contra os golpistas.

Os golpes financeiros na internet mais comuns no Brasil

Golpe do Pix agendado e do falso comprovante

Neste golpe, os criminosos utilizam técnicas de engenharia social para simular uma transferência que nunca ocorreu. O golpista envia um comprovante de Pix falso, muitas vezes adulterado digitalmente, ou realiza um agendamento de transferência e envia o comprovante de agendamento como se fosse o de confirmação. Em seguida, ele entra em contato com a vítima alegando que enviou o valor por engano — por exemplo, uma quantia de R$ 500,00 — e pede que a pessoa devolva o dinheiro imediatamente.

A vítima, agindo de boa-fé e sem consultar o extrato de sua conta corrente para verificar o saldo real, realiza a transferência de R$ 500,00 de volta para o criminoso. Pouco tempo depois, o golpista cancela o agendamento do Pix original, deixando a vítima com um prejuízo real e imediato. A regra de ouro para evitar essa situação é simples: nunca faça estornos ou transferências com base apenas em capturas de tela; sempre consulte o extrato consolidado do seu aplicativo bancário.

Phishing e a falsa central de atendimento

O phishing é uma das táticas mais antigas e eficazes da internet. Os criminosos enviam mensagens de SMS, e-mails ou mensagens de WhatsApp fingindo ser o seu banco, alertando sobre uma suposta transação suspeita de alto valor, como uma compra de R$ 1.500,00 em uma loja de departamentos. Assustado, o usuário clica no link enviado ou liga para o número de telefone indicado na mensagem.

Ao fazer isso, a vítima é atendida por uma falsa central telefônica que simula perfeitamente o atendimento eletrônico de um banco real. O atendente golpista solicita dados confidenciais, senhas e até mesmo a realização de transferências de segurança para ‘salvar’ o dinheiro. Lembre-se: os bancos nunca solicitam senhas, tokens ou transferências ativas para cancelar transações suspeitas.

Golpe do acesso remoto ou mão invisível

Nesta modalidade altamente perigosa, o golpista entra em contato fingindo ser do setor de segurança do banco e afirma que o celular da vítima está infectado por um vírus. Para solucionar o problema, o atendente orienta a instalação de um aplicativo de suporte técnico, como o AnyDesk ou TeamViewer, alegando ser uma ferramenta de varredura oficial.

Uma vez instalado o aplicativo, o criminoso ganha acesso total ao smartphone da vítima. Ele consegue visualizar a tela, abrir o aplicativo do banco, burlar autenticações e realizar transferências massivas, limpando os investimentos e o saldo da conta. Nunca instale aplicativos de terceiros a pedido de supostos funcionários bancários.

Como proteger o aplicativo do seu banco passo a passo

Ative a autenticação de dois fatores e biometria

O primeiro passo para garantir a segurança do seu aplicativo financeiro é utilizar todos os recursos de autenticação disponíveis no seu smartphone. Ative o bloqueio de tela por biometria facial (Face ID) ou digital e configure o aplicativo do banco para exigir essa mesma validação a cada abertura e a cada transação realizada. Isso impede que terceiros acessem suas contas mesmo que o aparelho esteja desbloqueado.

Além disso, configure a autenticação em duas etapas em todas as suas contas de e-mail e redes sociais ligadas ao seu telefone. Se um criminoso conseguir acesso ao seu e-mail, ele poderá redefinir senhas bancárias facilmente. Proteger o e-mail de recuperação é tão importante quanto proteger o próprio aplicativo do banco.

Ajuste os limites diários de transações e Pix

Uma das ferramentas de segurança mais subutilizadas pelos usuários é o gerenciamento de limites de transação dentro do próprio aplicativo do banco. Configure limites baixos para transferências diárias, especialmente para o período noturno (entre 20h e 6h). Se o seu limite noturno para Pix for configurado para R$ 200,00, por exemplo, mesmo que o seu aparelho seja acessado indevidamente, o prejuízo potencial será drasticamente reduzido.

Caso precise realizar uma transação de valor elevado, como a compra de um veículo ou pagamento de um serviço de R$ 5.000,00, você pode solicitar o aumento do limite diretamente pelo aplicativo. Os bancos costumam levar de 24 a 48 horas para aprovar aumentos de limite por questões de segurança, o que serve como um importante freio de segurança contra ações criminosas sob coação.

O que fazer se você cair em um golpe financeiro

Se você perceber que foi vítima de um golpe, a rapidez na reação é crucial para tentar reaver os fundos. O primeiro passo é entrar em contato imediatamente com o Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) ou ouvidoria do seu banco para relatar a fraude e solicitar o bloqueio temporário da conta e das senhas. No caso de transferências via Pix, exija a abertura do Mecanismo Especial de Devolução (MED), um sistema do Banco Central projetado para bloquear e recuperar valores transferidos em transações fraudulentas.

Em seguida, registre um Boletim de Ocorrência (B.O.) detalhado na delegacia de polícia civil, preferencialmente em uma delegacia especializada em crimes cibernéticos. Anexe todas as provas disponíveis, como capturas de tela de conversas, comprovantes de transferência, números de telefone utilizados pelos criminosos e e-mails recebidos. O registro policial é fundamental para respaldar as investigações e dar suporte a eventuais contestações judiciais.

Dica de Ouro da SpaceMoney: Desconfie sempre de qualquer mensagem ou ligação que exija uma ação financeira urgente e nunca forneça senhas ou instale aplicativos de suporte sob a orientação de supostos atendentes bancários.