O Federal Reserve deve elevar a taxa básica de juros dos Estados Unidos em 0,25 ponto percentual nesta quarta-feira, em meio à alta dos preços de energia e à persistência das tensões com o Irã, segundo a CNBC. Para o consumidor americano, o movimento tende a encarecer o crédito em um momento de aperto no orçamento das famílias.
Se confirmada, será a primeira alta do Fed em mais de três anos. O presidente da instituição, Kevin Warsh, tem demonstrado compromisso com levar a inflação de volta à meta de 2%. O índice de preços ao consumidor subiu em agosto e levou a taxa anual para 3,4%, com o encarecimento do petróleo e da gasolina entre os fatores relevantes, segundo os dados do governo citados pela CNBC. A decisão pode ainda criar atrito com o presidente Donald Trump, que tem pressionado por juros menores.
A taxa dos Fed funds é o juro usado em empréstimos de um dia entre bancos. O consumidor não paga essa taxa diretamente, mas as mudanças se espalham por diversas linhas de crédito e aplicações. Cartões de crédito têm juros variáveis ligados à taxa prime, normalmente 3 pontos percentuais acima dos Fed funds. “Juros de cartão acima de 20% vão subir, provavelmente para níveis recordes”, disse à CNBC Mark Zandi, economista-chefe da Moody’s.
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Nos financiamentos de veículos, a análise do site WalletHub apontou que a taxa média anual de um contrato de 48 meses para carro novo deve subir cerca de 12 pontos-base nos meses seguintes a um aperto de 0,25 ponto. Nos empréstimos estudantis, os federais têm juros fixos, enquanto os privados costumam ter taxas variáveis atreladas à Libor, à prime ou a títulos do Tesouro de curto prazo.
Hipotecas e poupança
No crédito imobiliário, o rendimento do Tesouro de 10 anos, referência para as hipotecas americanas, superou 4,95% na semana passada, o maior nível desde outubro de 2023, e a taxa média do financiamento de 30 anos passou de 7% pela primeira vez em mais de um ano. Jeff DerGurahian, diretor de investimentos e economista-chefe da LoanDepot, disse à CNBC que uma alta do Fed não significa automaticamente juros maiores nesse prazo: se o mercado já tiver precificado o movimento e a mensagem for de um passo moderado, os rendimentos longos podem permanecer estáveis ou recuar.
Hipotecas de taxa ajustável e linhas de crédito com garantia de imóvel (HELOC) seguem a prime, e a HELOC se reajusta imediatamente. Do outro lado, juros altos favorecem quem poupa. Mark Hamrick, analista econômico e fundador da The Hamrick Brief, disse à CNBC que taxas elevadas abrem oportunidade de obter rendimentos melhores em depósitos.
